Calculer les intérêts composés et le détail de croissance annuel
Une calculatrice d'intérêts composés montre comment l'argent croît quand les intérêts gagnés sont rajoutés au solde puis génèrent eux-mêmes des intérêts. Contrairement aux intérêts simples, payés seulement sur le montant initial, les intérêts composés font que le gain de chaque période rejoint le capital pour la suivante — la croissance s'accélère donc avec le temps. Vous saisissez un montant de départ, un taux, la fréquence de capitalisation et un nombre d'années, et elle renvoie le solde final, les intérêts gagnés et une répartition année par année de la montée.
La raison d'utiliser cette calculatrice plutôt qu'une estimation rapide, c'est que la capitalisation est vraiment difficile à intuiter : un taux modeste sur de nombreuses années produit bien plus que ne le suggérerait le taux multiplié par le temps, à cause de la croissance sur la croissance. Voir les chiffres année par année rend la forme en « crosse de hockey » évidente et montre pourquoi commencer tôt compte tant, et comment des versements réguliers amplifient l'effet. Cet outil calcule tout dans votre navigateur, les chiffres saisis restent donc privés.
Les intérêts simples ne se calculent que sur le capital initial, ils croissent donc en ligne droite. Les intérêts composés se calculent sur le capital plus les intérêts accumulés, chaque période s'appuie sur la précédente et la croissance s'accélère — d'où l'avance spectaculaire de la capitalisation sur les longues durées.
Plus les intérêts sont ajoutés souvent, plus tôt ils commencent à générer eux-mêmes des intérêts. La capitalisation mensuelle bat l'annuelle au même taux car les gains sont réinvestis douze fois par an au lieu d'une. L'effet est réel mais souvent modeste face à l'impact du taux et du temps.
Parce que la croissance se capitalise sur la croissance. Les intérêts de chaque année rejoignent le capital, la base ne cesse de grossir et les gains absolus augmentent chaque année. Sur des décennies, cela produit une courbe qui monte bien plus vite que le taux seul ne le suggère.
Le calcul montre la croissance nominale — le solde brut avant inflation et impôts. Le pouvoir d'achat réel croît plus lentement car l'inflation érode la valeur, et les rendements peuvent être imposés, traitez donc le résultat comme une projection brute plutôt que de l'argent disponible.
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